Choisir le bon prêt pour votre entreprise peut être un processus décourageant. Savoir quand contracter un prêt, quel type de prêt, avec qui le contracter, quel doit être votre pointage de crédit... tout cela peut s'avérer accablant. Toutefois, les entreprises du secteur de l'événementiel ont généralement des besoins particuliers en matière de prêts, ce qui permet d'affiner le choix.

Tout d'abord, vous devez décider si vous avez besoin d'un prêt à court ou à long terme. Les prêts à court terme (tels que les prêts d'équipement) peuvent être le bon choix si vous avez besoin d'une marge de manœuvre pendant les périodes creuses, pour financer l'expansion de vos stocks, des projets spéciaux, etc. Les prêts à long terme (tels que les prêts SBA) sont plus appropriés pour l'achat de bâtiments, de véhicules, pour couvrir les coûts de démarrage et d'autres types d'achats pour lesquels vous avez besoin de quelques années pour rembourser le montant du prêt. Les deux types de prêts sont disponibles auprès de banques privées ou de la SBA (Association des petites entreprises)).

Qu'est-ce qu'un prêt en capital ?

Les prêts de fonds de roulement standard sont des prêts à court terme destinés à couvrir les coûts d'exploitation, les ajouts de stocks, les petits projets et d'autres situations dans lesquelles vous avez besoin d'un afflux de liquidités relativement faible (généralement inférieur à $50 000, ce qui est également le montant typique d'un microprêt SBA, bien qu'il puisse être plus élevé), rapidement - et vous avez la capacité de rembourser le prêt dans un court laps de temps (généralement d'environ 1 à 2 ans).

Les prêts de fonds de roulement standard sont pratiques parce qu'il y a rarement des restrictions quant à l'utilisation des fonds. S'il peut être intéressant de faire appel à des investisseurs pour financer votre entreprise, il n'est pas toujours souhaitable de diluer les fonds propres de votre entreprise, ni d'ajouter un autre décideur à votre entreprise. C'est là que les prêts entrent en jeu. Les prêts de capital n'ont pas d'impact sur vos fonds propres et certaines institutions peuvent même ne pas exiger de garantie. Vous pouvez souvent obtenir des prêts de fonds de roulement standard en quelques jours ouvrables seulement après approbation (notre programme peut être aussi rapide que le jour suivant !), ce qui les rend idéaux pour le financement de projets et d'événements inattendus.

Les inconvénients peuvent être que le remboursement des prêts de fonds de roulement standard peut inclure des frais et/ou des intérêts, qui peuvent être élevés. Souvent, vos paiements seront également prélevés directement sur vos revenus, ce qui réduira votre résultat net pour chaque travail jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Bien qu'il s'agisse d'un avantage considérable pour les entreprises du secteur de l'événementiel pendant la saison creuse, car vous paierez moins sur votre prêt lorsque l'activité est faible, les prêts pour fonds de roulement peuvent être une mauvaise idée pour atteindre des objectifs à long terme et coûteux (tels que les hypothèques), car les paiements minimums peuvent être encore trop élevés pendant la saison creuse.

Pour éviter les maux de tête financiers, il est important de comprendre les paiements minimums et le montant que vous pouvez raisonnablement rembourser à n'importe quel moment de l'année avant vous vous engagez sur un prêt. En général, il est préférable d'utiliser ces prêts lorsque vous avez une raison précise d'avoir besoin de liquidités, comme un achat spécifique (stock, modernisation de l'entrepôt) ou un travail spécifique (événement majeur, nouveau client VIP). Ce sont des exemples classiques du vieil adage “Il faut dépenser de l'argent pour gagner de l'argent”, car il y a un retour sur investissement qui fait que les frais de prêt en valent la peine.

Stripe Capital Financing

Les prêts en capital et les avances de trésorerie aux commerçants peuvent être accordés par de nombreux établissements de crédit, notamment Goodshuffle Pro's Stripe Programme de financement des investissements*. Notre programme de financement Stripe Capital est offert exclusivement aux utilisateurs de Goodshuffle Pro, et comprend des caractéristiques impressionnantes telles qu'un taux d'intérêt nul, aucun impact négatif sur le score de crédit, et un paiement au fur et à mesure que vous gagnez pour le financement.^** (pour en savoir plus, visitez notre Page FAQ de Stripe Capital).

Prêts gouvernementaux

Si vous n'avez pas encore contacté votre agence locale de la SBA, nous vous encourageons à le faire. Elle dispose de nombreuses ressources intéressantes pour les petites et moyennes entreprises (qui ne se limitent pas aux prêts), dont certaines sont gratuites. Les prêts constituent l'un des principaux programmes proposés par la SBA. Ces prêts sont soit directement accordés par le gouvernement, soit, comme c'est le plus souvent le cas pour les prêts aux entreprises, garantis par le gouvernement. Dans ce dernier cas, si vous contractez un prêt garanti par le gouvernement par l'intermédiaire d'une banque ou d'un prêteur agréé, le gouvernement sera responsable du solde si vous ne remboursez pas votre prêt.

Les prêts SBA offrent un large éventail d'options de prêts, à long ou à court terme. Les frais sont généralement moins élevés, les taux d'intérêt compétitifs et les délais de remboursement plus longs que pour les prêts non garantis par le gouvernement. Les conditions d'éligibilité peuvent différer de celles des prêts classiques. En général, vous devez avoir investi des fonds propres dans votre entreprise, celle-ci doit être à but lucratif et se situer aux États-Unis. Certains prêteurs peuvent également exiger que votre entreprise ait un flux de revenus important, qu'elle soit en activité depuis au moins deux ans et qu'elle ait une bonne cote de crédit. D'autres peuvent fournir un capital de démarrage, accepter des scores de crédit faibles ou ne pas exiger de capital. Si vous êtes intéressé par les prêts SBA, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec votre SBA locale pour discuter de ce que vous attendez d'un prêt et voir quelles banques locales, coopératives d'épargne et de crédit et autres prêteurs ils suggèrent pour répondre à vos besoins.

Contrairement au financement par Stripe Capital, ces options de financement requièrent beaucoup de paperasserie et de temps. Elles sont davantage axées sur les plans d'entreprise à long terme que sur un besoin immédiat de liquidités. Par exemple, si votre plan d'affaires indique que vos marges seront très faibles au cours de la première ou des deux premières années, mais qu'elles augmenteront par la suite, vous voudrez peut-être prévoir un prêt pour augmenter vos revenus.

Quel type de financement vous convient le mieux ?

Nous ne pouvons pas faire les choix financiers à votre place, mais nous avons quelques idées sur la question. Si vous envisagez de faire d'importants travaux de rénovation, d'acheter ou d'agrandir un entrepôt, d'acquérir des machines lourdes ou d'acheter un nouveau véhicule, envisagez sans hésiter de prendre un crédit à long terme. Prêt SBA. Vous obtiendrez probablement des taux d'intérêt et des frais moins élevés, ainsi que des modalités de paiement plus souples que dans le cas d'un prêt de fonctionnement standard auprès d'un prêteur traditionnel.

Si vous avez besoin d'argent rapidement pour un projet, un événement ou simplement pour payer les factures pendant la période creuse, les prêts en capital sont une excellente option pour vous permettre de passer le cap. Le financement de Stripe Capital est parfait pour vous permettre de traverser les périodes de baisse de revenus jusqu'à ce que les affaires reprennent. Tirer parti des options de financement peut faire la différence entre une entreprise d'événementiel en pleine croissance et prospère - même pendant la saison creuse - et une entreprise d'événementiel qui s'en sort à peine et stagne pendant les périodes creuses.

Stripe Capital propose des types de financement qui comprennent des prêts et des avances de trésorerie pour les commerçants. Toutes les demandes de financement sont soumises à un examen avant d'être approuvées. Aux États-Unis, les prêts Stripe Capital sont émis par Celtic Bank, et YouLend fournit des avances de trésorerie aux commerçants Stripe Capital. Consultez votre tableau de bord pour connaître les conditions de votre offre.

^**Les prêts Stripe Capital sont assortis d'un montant minimum à payer à chaque période de paiement. Si le montant que vous payez par le biais des ventes n'atteint pas le minimum requis, votre compte bancaire sera automatiquement débité du montant restant à la fin de la période.