Elegir el préstamo adecuado para tu negocio puede ser un proceso abrumador. Saber cuándo solicitar un préstamo, qué tipo de préstamo elegir, con quién solicitarlo, cuál debe ser tu calificación crediticia... todo esto puede resultar abrumador. Sin embargo, las empresas dedicadas a la organización de eventos suelen tener necesidades específicas en lo que respecta a los préstamos, lo que ayuda a acotar las opciones.

En primer lugar, deberá decidir si necesita un préstamo a corto o a largo plazo. Los préstamos a corto plazo (como los préstamos de capital) pueden ser la opción adecuada si necesita un margen de maniobra durante las temporadas bajas, para financiar la ampliación de inventarios, proyectos especiales, etc. Los préstamos a largo plazo (como los préstamos de la SBA) son más apropiados para la compra de edificios, vehículos, cubrir los costos iniciales y otros tipos de compras en las que necesita unos años para devolver el monto del préstamo. Ambos tipos de préstamos están disponibles a través de bancos privados o a través de la SBA (Asociación de Pequeñas Empresas)).

¿Qué son los préstamos de capital?

Los préstamos estándar para capital de giro son préstamos a corto plazo diseñados para cubrir gastos operativos, reposición de existencias, proyectos de pequeña envergadura y otras situaciones en las que se necesita una inyección de efectivo relativamente pequeña (por lo general, menos de 50 000 TP4T, que es también el monto habitual de un microcrédito de la SBA, aunque puede ser mayor) de forma rápida, y se tiene la capacidad de devolver el préstamo en un plazo breve (normalmente entre uno y dos años).

Los préstamos estándar para capital de giro son muy útiles porque rara vez imponen restricciones sobre cómo se utilizan los fondos. Aunque contar con inversores en tu empresa para obtener financiamiento puede ser una gran idea, no siempre es conveniente diluir el capital social de tu negocio, ni añadir a otra persona con poder de decisión a tu empresa. Ahí es donde entran en juego los préstamos. Los préstamos de capital no afectan tu capital social, y es posible que algunas instituciones ni siquiera exijan garantías. A menudo puedes obtener préstamos estándar de capital de trabajo en tan solo unos días hábiles después de la aprobación (¡nuestro programa puede ser tan rápido como al día siguiente!), lo que los hace ideales para financiar proyectos y eventos inesperados.

Las desventajas pueden ser que el reembolso de los préstamos estándar para capital de trabajo puede incluir comisiones y/o intereses, que pueden ser elevados. A menudo, los pagos se deducirán directamente de tus ingresos, lo que reducirá tus ganancias netas por cada trabajo hasta que el préstamo se haya pagado por completo. Si bien esto es una gran ventaja para las empresas de eventos durante la temporada baja, ya que pagarás menos por tu préstamo cuando el negocio esté lento, los préstamos de capital pueden ser una mala idea para alcanzar metas costosas a largo plazo (como hipotecas), ya que los pagos mínimos pueden seguir siendo demasiado altos durante la temporada baja.

Para evitar problemas financieros, es importante comprender en qué consisten los pagos mínimos y cuánto puedes pagar cómodamente en cualquier momento del año antes cuando se compromete a solicitar un préstamo. En general, suele ser recomendable recurrir a estos préstamos cuando se tiene una razón clara para necesitar el dinero, como una compra concreta (inventario, mejora de las instalaciones) o un proyecto específico (un evento importante, un nuevo cliente VIP). Estos son ejemplos clásicos del viejo dicho “hay que gastar dinero para ganar dinero”, ya que el retorno de la inversión hace que los gastos del préstamo valgan la pena.

Financiación de Stripe Capital

Muchas entidades crediticias ofrecen préstamos de capital y anticipos de efectivo para comerciantes, entre ellas El programa de financiación Stripe Capital de Goodshuffle Pro*. Nuestro programa de financiamiento Stripe Capital se ofrece exclusivamente a los usuarios de Goodshuffle Pro e incluye ventajas increíbles, como interés cero, ningún impacto negativo en el puntaje crediticio y pagos a medida que se ganan los ingresos para saldar el financiamiento^** (Para obtener más información, visite nuestro Página de preguntas frecuentes de Stripe Capital).

Préstamos del Gobierno

Si aún no te has puesto en contacto con tu sucursal local de la SBA, te animamos a que lo hagas. Cuentan con numerosos recursos excelentes para pequeñas y medianas empresas (no solo préstamos), algunos de los cuales son gratuitos. Un excelente programa que ofrece la SBA son los préstamos. Estos préstamos provienen directamente del gobierno o, como suele ser el caso de los préstamos comerciales, están garantizados por el gobierno. Esto último significa que, si solicita un préstamo garantizado por el gobierno a través de un banco o un prestamista autorizado, el gobierno se hará cargo del saldo si usted incumple con el pago de su préstamo.

Los préstamos de la SBA ofrecen una amplia gama de opciones, desde préstamos a largo plazo hasta préstamos a corto plazo. Suelen tener comisiones más bajas, tasas de interés competitivas y plazos de pago más largos que los préstamos sin garantía gubernamental. Los requisitos de elegibilidad pueden diferir de los de los préstamos estándar. Por lo general, debes haber invertido capital propio en tu negocio, este debe tener fines de lucro y estar ubicado en los Estados Unidos. Algunos prestamistas también pueden exigir que su negocio demuestre un flujo de ingresos sólido, que lleve al menos dos años en funcionamiento y que tenga una buena calificación crediticia. Otros pueden proporcionar capital inicial, aceptar calificaciones crediticias bajas y no exigir capital. Si está interesado en los préstamos de la SBA, le recomendamos que concierte una cita con su oficina local de la SBA para analizar lo que necesita de un préstamo y ver qué bancos locales, cooperativas de crédito y otros prestamistas le sugieren para satisfacer sus necesidades.

A diferencia de la financiación de Stripe Capital, estas opciones de financiación requerirán mucho papeleo y mucho tiempo. Están más orientadas a planes de negocio a largo plazo que a una necesidad inmediata de efectivo. Por ejemplo, si tu plan de negocio indica que obtendrás márgenes muy reducidos durante el primer o los dos primeros años, pero que estos aumentarán a partir de entonces, tal vez te convenga considerar un préstamo para reforzar tus ingresos.

¿Qué tipo de financiación es la más adecuada para ti?

Aunque no podemos tomar decisiones financieras por ti, sí que tenemos algunas ideas al respecto. Si estás pensando en hacer reformas importantes en un edificio, comprar o ampliar un almacén, adquirir maquinaria pesada o comprar un vehículo nuevo, sin duda deberías considerar optar por un préstamo a largo plazo Préstamo de la SBA. Probablemente encontrarás tasas de interés más bajas, comisiones reducidas y condiciones de pago más flexibles que en un préstamo laboral estándar de una entidad crediticia tradicional.

Si necesitas dinero rápido para un proyecto, un evento o simplemente para pagar las cuentas durante la temporada baja, los préstamos de capital son una excelente opción para salir adelante. La financiación de Stripe Capital es perfecta para superar cualquier bajón en los ingresos hasta que el negocio vuelva a repuntar. Aprovechar las opciones de financiación puede marcar la diferencia entre una empresa de eventos en crecimiento y próspera —incluso durante la temporada baja— y una empresa de eventos que apenas sobrevive y se estanca en los momentos de menor actividad.

Stripe Capital ofrece diferentes tipos de financiación, entre los que se incluyen préstamos y anticipos de efectivo para comerciantes. Todas las solicitudes de financiación están sujetas a revisión antes de su aprobación. En EE. UU., los préstamos de Stripe Capital son concedidos por Celtic Bank, mientras que YouLend proporciona los anticipos de efectivo para comerciantes de Stripe Capital. Consulte su panel de control para conocer las condiciones de su oferta.

^**Los préstamos de Stripe Capital tienen un importe mínimo a pagar en cada periodo de pago. Si el importe que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo requerido, el importe restante se cargará automáticamente en tu cuenta bancaria al final del periodo.